हाल की में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) बहुत जल्द ही यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) लॉन्च करने घोषणा की है. RBI ने ऋण प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (Unified Payment Interface: UPI) की तर्ज पर नए इंटरफ़ेस को लागू करना चाह रही है.
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI)
- यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) भारत में ऋण प्रक्रिया को बदलने के उद्देश्य से एक अभूतपूर्व डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म है। यह पहल शहरी क्षेत्रों के लिए जरूरी है जहाँ बैंक ज्यादातर ऋण देतें है.
- इसके साथ ही यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) ग्रामीण क्षेत्रों के लिए भी विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि ग्रामीण क्षेत्र में ऋण तक पहुँच एक चुनौतीपूर्ण कार्य रही है।
- यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) एक ऑनलाइन प्लेटफार्म हैं जो ऋण को निर्बाध प्रवाह कर सकेगा.
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस से सम्बंधित प्रमुख बिंदु
- यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस को सबसे पहले अगस्त 2023 में एक पायलट प्रोजेक्ट के तौर पर लांच किया गया था.
- इस इंटरफेस के लांच के समय मुख्य रूप से डेयरी लोन, क्रेडिट कार्ड का ऋण, MSMS का ऋण, घर का लोन, एवं पर्सनल लोन पर फोकस किया गया था.
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) की आवश्यकता
भारत में यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस की आवश्यकता निम्न कारणों से जरूरत है.
भारत ने डिजिटल तकनीक में महत्वपूर्ण प्रगति की है, उदहारणस्वरुप- UPI, डिजिटल इंडिया. इसके साथ ही फिन टेक कम्पनियों ने अपने क्षेत्र महत्वपूर्ण प्रगति की है. लेकिन ऋण के क्षेत्र अभी भी विभिन्न प्रकार की चुनौतियों का सामना कर रहा है।
वर्तमान में, उधार देने वाले संस्थानों की ऋण की योग्यता का आकलन करने के लिए आवश्यक डेटा का रख रखाव विभिन्न सरकारी प्रणालियों में फैला हुआ है। यह प्रणाली ऋण प्रक्रिया को धीमा कर देता है, जिससे ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए यह बोझिल हो जाता है।
इसलिए RBI ने ULI प्लेटफ़ॉर्म को ऋण डेटा को केंद्रीकृत करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे इसे एक्सेस करना आसान और तेज़ हो जाता है, जिससे ऋण स्वीकृति में तेज़ी आती है।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) की विशेषताएं
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) भूमि अभिलेखों के डिजिटल जानकारी को साझाकरण करने में सक्षम करेगा। इससे ऋणदाताओं को ऋण के आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए आवश्यक विवरणों तक आसानी से पहुँचने की अनुमति मिलेगी।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) मुख्यतः “प्लग एंड प्ले” तकनीकी प्रक्रियाओं को सरल करेगा, जिससे बैंक और ऋणदाता अपनी ज़रूरत के डेटा तक तेज़ी से पहुँच सकेंगे।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) द्वारा ऋण देने की प्रक्रिया को डिजिटल बनाकर आवश्यक कागजी कार्रवाई की मात्रा को काफी कम कर देगा। इससे ऋण आवेदन प्रक्रिया तेज़ और अधिक कुशल हो जाएगी.
इसके साथ ही यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) कृषि एवं सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) जैसे प्रमुख क्षेत्रों में ऋण की मांग को पूरा कर सकेगा।
ULI, JAM (जन धन, आधार, मोबाइल) और UPI के साथ एक नई डिजिटल अवसंरचना तिकड़ी का हिस्सा बनने के लिए तैयार है। इस “नई त्रिमूर्ति” से विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में ऋण की मांग को पूरा करके वित्तीय समावेशन और आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।
भारत में ऋण देने की सुविधा प्रदान करने वाले अन्य प्लेटफ़ॉर्म
- पब्लिक क्रेडिट रजिस्ट्री (पीसीआर): एक केंद्रीय डेटाबेस है जो व्यापक ऋण की जानकारी को संग्रहीत करता है, जिससे ऋणदाताओं को ऋण की योग्यता का आकलन करने में मदद मिलती है।
- अकाउंट एग्रीगेटर (एए) फ्रेमवर्क: यह एक सहमति-आधारित प्लेटफ़ॉर्म हैं जो ग्राहकों को अपनी संस्थानों में अपनी वित्तीय जानकारी साझा करने की अनुमति देता है, जिससे ऋणदाताओं के लिए पहुँच आसान हो जाती है।
- ट्रेड रिसीवेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (टीआरईडीएस): यह एक इलेक्ट्रॉनिक प्लेटफ़ॉर्म है जो एमएसएमई को प्रतिस्पर्धी दरों पर ऋण की सुविधा देती हैं.
- पीयर-टू-पीयर (पी2पी) लेंडिंग प्लेटफॉर्म: यह भी एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो व्यक्तियों के बीच सीधे उधार देने और उधार लेने में सक्षम बनाते हैं।
यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) भारत के ग्रामीण और वंचित वर्गों में ऋण क्षेत्र में बड़ा बदलाव लाने वाला है. जिस तरह UPI ने भुगतान तंत्र को बदल दिया है, उसी तरह ULI से भी ऋण परिदृश्य में इसी तरह का बदलाव आएगा, जिससे भारत की आर्थिक वृद्धि और ज्यादा बढ़गी।